Ingin Punya Rumah Impian? Inilah List KPR Syariah yang Murah dan Mudah

kpr syariah

Ingin Punya Rumah Impian? Inilah List KPR Syariah yang Murah dan Mudah – Memiliki rumah adalah impian setiap orang. Namun harga rumah dan cicilan yang tinggi membuat seseorang menunda-nunda hal tersebut. Padahal harga rumah semakin lama akan semakin naik. Maka dari itu KPR dapat menjadi solusi untuk meringankan biaya pembelian rumah impian.

Ada dua jenis KPR yaitu konvensional dan syariah. Suku bunga KPR konvensional disesuaikan dengan naik-turunnya BI Rate atau kebijakan bank. Sedangkan untuk KPR syariah tidak memakai suku bunga dalam cicilannya, sehingga cicilan tetap selama masa tenor.

Syarat Pengajuan

 

Hal pertama yang perlu kamu perhatikan sebelum membeli rumah adalah persyaratan dari KPR tersebut. Syarat umum pengajuan KPR adalah surat keterangan bekerja dari instansi, NPWP dan slip gaji, KK, KTP, dan rekening tabungan selama 3 bulan terakhir. Tidak jauh berbeda seperti syarat pengajuan KPR pada bank konvensional, berikut ini syarat pengajuannya:

  1. Warga Negara Indonesia
  2. Merupakan karyawan tetap pada suatu Perusahaan atau Instansi Pemerintah
  3. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
  4. Tidak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah
  5. Menyertakan KTP, NPWP, Kartu Keluarga dan Surat Nikah
  6. Slip Gaji, Rekening koran minimal 3 bulan terakhir

List KPR Syariah dengan Bunga dan Syarat Mudah

1. KPR Syariah BCA

Di deretan pertama ada dari Bank BCA. Merupakan pembiayaan berdasarkan prinsip Murabahah yaitu BCA Syariah membiayai pembelian rumah atau apartemen yang diperlukan oleh Nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang telah disepakati. BCA Syariah menawarkan margin sebesar 2,65% untuk jangka berjenjang dan margin tetap sebesar sebesar 7,5% hingga 20 tahun. Tenor yang ditawarkan hingga 30 tahun.

2. BTN

Merupakan program BTN Syariah dalam membiayai kepemilikan rumah, ruko, hingga apartemen melalui proses yang cepat, uang muka ringan dan angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan.
Sama seperti Syariah BCA, akad KPR BTN Syariah Platinum juga menggunakan “Murabahah” (jual beli). Uang muka untuk pembelian aset minial 10% dengan cicilan tetap dan jangka waktu hingga 20 tahun. Di sini nasabah bebas menentukan limit plafon sesuai dengan penghasilan. Margin dimulai dari 8,99% yang bisa digunakan untuk rumah pertama, kedua, atau ketiga.

3. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah

BRI juga menyediakan program KPR Syariah yang menyediakan dua pilihan fasilitas kredit rumah, yaitu KPR Faedah dan KPR Sejahtera. Terdapat perbedaan dari segi limit, fungsi, uang muka dan cicilan pada dua fasilitas tersebut.

Untuk KPR Faedah BRI Syariah memiliki batas pembiayaan mulai dari Rp25 juta hingga Rp3,5 miliar. Pada umumnya KPR ini digunakan untuk pembelian rumah, ruko, rukan, kavling, renovasi, bahan bangunan dengan berprinsip murabahah dan ijahrah. Sebelum bisa memilih KPR Faedah ini kamu wajib membuka rekening BRI Syariah terlebih dahulu.

Sedangkan untuk KPR Sejahtera BRI Syariah memiliki batasan lebih rendah dan umumnya digunakan untuk pembelian rumah tapak, rumah susun atau rumah subsidi yang memiliki harga terjangkau. Menawarkan uang muka dan cicilan ringan dengan jangka waktu maksimal hingga 15 tahun.

4. BSI

Terdapat beberapa program KPR dalam BSI atau Bank Syariah Indonesia ini, yaitu Griya Simuda, Griya Refinancing, serta Griya Hijrah. Akad KPR dilakukan secara syariah. Bentuk KPR dengan akad syariah ini dilakukan secara Murabahah atau seperti proses jual beli. Di sini menawarkan tenor selama 30 tahun dan cicilan tetap dengan margin mulai dari 1,11% serta bebas uang muka. Untuk plafon yang ditawarkan bisa ditambah hingga 120%.

5. Muamalat

Selanjutnya ada dari Bank Muamalat yang merupakan program Bank Muamalat dalam pembiayaan kepemilikan rumah, ruko, hingga apartemen. Menawarkan proses yang cepat, uang muka ringan dan angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan. Program Bank ini memiliki kelebihan tersendiri yaitu bisa mengambilplafon hingga 25 Miliar. Untuk uang muka yang dikeluarkan minimal 20% dari harga properti dengan tenor maksimal hingga 15 tahun dan margin tetap hingga lunas mulai dari 9,50%.

6. KPR Syariah CIMB

Pada Bank ini menawarkan dua program yaitu KPR Fix CIMB Niaga Syariah dan KPR Flexi CIMB Niaga Syariah. Program KPR pada Bank ini sesuai prinsip syariah dengan uang muka mulai dari 5% dan jangka waktu atau tenor yang ditawarkan hingga 25 tahun.

7. Danamon

Memiliki nama lain yaitu Rumah Syariah. Dalam program Rumah Syariah, kamu dapat memiliki hunian sesuai prinsip Syariah dengan Akad Modal Bersama (Musyarakah Mutanaqisah atau MMQ).

Musyarakah Mutanaqisah atau MMQ adalah pembiayaan dengan konsep kerja sama mo dal untuk pembelian properti. Pembayaran angsuran oleh Nasabah digunakan untuk membeli porsi modal Bank secara bertahap sehingga porsi modal Nasabah akan meningkat. Porsi modal nasabah menjadi 100% di akhir masa pembiayaan, sehingga nantinya properti menjadi milik Nasabah sepenuhnya.

8. Panin

 

KPR Syariah Panin akan mewujudkan impian kamu untuk memiliki rumah idaman, apartemen dan dengan cepat dan mudah. Selain itu bisa juga untuk konstruksi dan renovasi rumah serta kebutuhan multiguna lainnya. Akad yang digunakan adalah akad Musyarakah Mutanaqisah. Untuk uang muka yang harus dikeluarkan juga cukup rendah dengan tenor selama 20 tahun.

9. BJB

Selanjutnya adalah dari BJB. Merupakan program KPR yang ditawarkan oleh BJB dengan menggunakan akad Maslahah yaitu fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada perorangan untuk membeli rumah, ruko, rukan, apartemen atau membangun dan renovasi. Margin yang ditawarkan sebesar 12,5% dengan tenor maksimal 10 tahun.

10. KPR Syariah Bukopin

Rekomendasi yang terakhir dalam list ini adalah dari Bank Bukopin. Dengan nama lain Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) yaitu pembiayaan konsumsi yang diberikan kepada nasabah untuk pembelian Rumah Tapak, Rumah Susun, Rumah Toko dan/atau Rumah Kantor. Akad yang digunakan sama seperti yang lain yaitu Murabahah atau jual beli dengan harga pokok dengan keuntungan yang sudah disepakati.

 

KPR Syariah merupakan salah satu alternatif pembiayaan untuk membeli rumah dengan cicilan tetap. Jangan lupa dibicarakan terlebih dahulu bersama orang terdekat sebelum mengambil keputusan pembelian properti. Dan selalu seimbangkan dengan kemampuan. Semoga bermanfaat!